定边县金融扶贫工作纪实

    政府设立担保基金并全面贴息，银行降息让利并建立绿色通道，贫困户依托贷款发展种养殖业顺利实现增收脱贫……2016年以来，一种独具特色的金融扶贫模式在定边悄然兴起，并在该县整体脱贫摘帽过程中发挥了不可估量的作用。

    “因学、因病、因灾，缺资金、缺技术、缺劳力，贫困户的致贫原因可谓是林林总总，但通过金融贷款的扶持，便可以帮他们培育起长期稳定的产业发展基础，脱贫攻坚的各类问题也便迎刃而解。”谈及定边县出台小额扶贫信贷政策的初衷，该县县委书记崔博如是说道。

    政府企业联动——基金担保引来扶贫活水

    脱贫攻坚战全面打响后，为充分发挥信贷在精准扶贫、精准脱贫工作中的积极作用，从根本上解决本县具有产业发展能力贫困户的持续、稳定脱贫难题，顺利实现“三年稳定精准脱贫、五年全面建成小康”的战略目标，定边县委、县政府通过深度调研、协商，按照“政府产业引导、提供担保支持、银行降息让利、变输血为造血”的金融扶贫工作思路，于2016年初，在定边农村商业银行设立了5000万元贫困户小额信贷担保基金，金融扶贫“定边模式”的大幕便由此徐徐开启。

    根据当时签署的《定边县小额扶贫贷款合作协议》规定，在定边县政府向定边农商行提供5000万元的扶贫担保基金（其中陕西荣民集团出资1000万元）的基础上，该行将担保基金放大10倍即5亿元，并以低息贷款（月息4.75‰）的形式发放给全县建档立卡贫困户，每户1至10万元不等，扶持他们发展家庭养殖业、简单加工业、家庭零售业或购置小型农机具等，最终在产业发展的基础上实现脱贫目标。

    过去，对于广大迫切需要资金发展家庭产业并谋求脱贫致富的贫困户而言，因为存在一定的履约还款风险，其贷款的担保、抵押都存在较大难度。“但在2016年起开始实施的小额扶贫贷款政策中，符合条件的建档立卡贫困户只需通过由村风控小组、包扶责任人、第一书记、村‘两委’、乡政府、扶贫办共同参与的评级授信，便可向我行提出贷款申请。对此，我行还专门设立了绿色通道，建立了客户经理包村机制，并以乡镇分理处工作人员为骨干，组织开展进村入户办理贷款手续的活动，确保有贷款需求的贫困户在第一时间拿到贷款。”定边农商行董事长赵仁峰说。

    除了在贷款流程方面为贫困户亮起绿灯，2016年以来，定边县委、县政府还积极实施了一系列贴息政策，切实减轻贫困户负担，帮他们免去了发展产业脱贫致富的后顾之忧。

    “针对符合条件的贫困户贷款，2016年定边基于月息4.75‰的基础，在贫困户还清贷款和利息后，再由政府出资贴息2‰并直接返还贫困户。2017年，又依托‘5321’模式对扶贫贷款政策进行了调整，将贷款期限从1年延长至不超过3年，贷款金额不超过5万元的由财政补贴全部利息。”定边县扶贫办主任尤海旺介绍。

    据最新数据统计，2016年以来，定边农商行已累计向定边县建档立卡且经评级授信的9753户贫困户发放贷款5.66亿余元，其中小额扶贫贷款笔数为8193笔，金额超过4.79亿元，户均贷款超过5万元，贷款覆盖率接近65%。仅2017年，该行即发放小额扶贫贷款4223户，总金额2.66亿余元，其中金额不超5万元的小额扶贫贷款9286万余元，有效信贷需求获得率为100%。由此，该县也一跃成为全省贫困县金融扶贫贷款额度最大的县区。

    让贫困户顺利、及时拿到扶贫贷款，只是定边县委、县政府帮扶他们走上脱贫致富路的第一步。2016年以来，该县还按照“四跟四走”（贷款跟着穷人走、穷人跟着能人走、能人跟着产业走、产业跟着市场走）的金融帮扶方式，鼓励、激励贫困户发挥聪明才干、用好扶贫贷款，围绕市场需求及本地优势特色产业，宜养则养、宜种则种、宜游则游，务实高效地发展家庭种养殖业、简单加工业、基础性服务业等项目，由此开辟致富新路径，真正实现持续脱贫、稳定脱贫。

    “县上推出的小额扶贫贷款政策，因为采用了无抵押、纯信用方式的授信，让广大贫困户实现了从手中‘无可支配’到脑中‘有活可干’的快速转变，真正赋予了他们新的、高效的生产能力。如今，这个政策在种植户眼里是‘植富宝’，在养殖户眼中是‘殖富宝’，在我们基层干部眼里则是名副其实的‘致富宝’。”定边县红柳沟镇党委书记王学瑞说。

    “输血”促“造血”——种养相宜助力产业脱贫

    不管是“植富宝”“殖富宝”还是“致富宝”，要弄清其带来的真实效用，我们还要到贫困户家中去看一看。

    定边红柳沟镇沙场村贫困户赵李，因妻子常年患病欠下二三十万元债务，此后便一边务工一边照顾妻子，每年的收入寥寥无几。2015年，了解到本村村民依托拱棚种植实现1棚香瓜收入1.5万元的消息后，赵李决定返乡种植拱棚香瓜。

    “2015年冬季，我们一家东拼西凑建起了3座拱棚，次年便实现纯收入3万余元。此后，我便有了扩大种植规模的打算，但以我们的家底，再想建棚可谓痴人说梦。了解到情况后，第一书记闫克学和村支书魏于章主动联系到我，帮助我申请了10万元小额扶贫贷款。”赵李说。

    2016年冬，10座崭新的拱棚便在赵李家的土地上拔地而起。开春后，赵李种植了11棚香瓜、2棚西瓜，排除因病虫害造成的损失，全家的收入仍有七八万元，顺利实现脱贫致富。

    姬塬镇西掌塬村贫困户高玉江，年近八旬的老母身患慢性病，女儿因小儿麻痹症丧失劳动能力，儿子尚在高中就读，全家的生产生活负担全压在夫妻二人身上。

    此前，他们全家的收入来源就是种地、养牛。但因村子地处白于山区，降水稀少，种地一直是“靠天吃饭”；养殖方面则因规模较小，经济效益不明显。“因为我有一定的养牛经验，精准扶贫工作开始后，我就有了扩大养殖规模的想法。当时家里穷，拿不出多少钱，建圈买牛的目标受到资金短缺的限制。”高玉江说。

    但小额扶贫贷款政策终于让高玉江的梦想照进了现实。如今，在10万元贷款的帮助下，他已经建起了标准化的养牛圈舍，肉牛存栏规模也达到了36头。因为家中新繁殖的牛犊较多，他还专门购置了2头奶牛用以解决牛犊哺乳问题，为家庭养殖业的进一步发展奠定了坚实基础。

    “以目前的养殖规模计算，高玉江全家的年纯收入可达五六万元。除此之外，因为养殖规模的扩大，他们家还成功获评‘家庭农场’，仅此一项便可获得县财政给予的3万元产业发展补贴。”西掌塬村第一书记乔剑说。

    纵观定边各地，像赵李、高玉江一样依托小额扶贫贷款实现脱贫致富的例子可谓不胜枚举。

    白泥井镇公布井村贫困户陈秀芳，丈夫因车祸致残，女儿尚在大学就读，家中缺劳力、缺资金。在小额扶贫贷款的帮助下，她一次性偿清了平整67亩土地欠下的债务，2017年仅大田西瓜售出150吨，实现纯收入近5万元。

    石洞沟乡薛圈村贫困户薛治军，自身患有眼疾，妻子肢体残疾，一双儿女尚且年幼。2016年，他通过小额扶贫贷款购置了小型农机，2017年种植了自己及承包的200余亩土地，仅99亩麻子就收获1万余斤，按目前市场价计算可实现收入2万余元。

    盐场堡镇杨凤渠子村贫困户陈国华，此前多年在外打工，后因患病无奈返回老家。小额扶贫贷款出台后，2016年，他贷款5万元建起了400平方米圈舍，并购入10头母猪发展起肉猪养殖产业。“按照每年自繁自养150余只仔猪的规模，我们全家仅养殖收入可超过7万元。2017年，我又贷款10万元用于购买饲料，并计划建一座沼气池，实现对猪粪的有效利用。这样一来，冬季新繁育仔猪的成活率就有了保障，农业种植的效益也有了保障。下一步，我打算继续扩大养殖规模，力争用自己的双手早日实现脱贫致富。”陈国华说。